Bunq: экологичный необанк из Нидерландов с уникальными фичами
Пост по-интереснее. Также добавил часть информации с прошлого поста
Bunq — один из самых насыщенных фичами европейский необанк с полноценной лицензией. В отличие от Revolut, который копирует много фич у российскими банков, у Bunq’а есть довольно уникальные особенности. Банк родом из Нидерландов, название читается как “банк”, а не “бунк”. Философией банка является экологичность — за потраченные по карте деньги банк сажает деревья, а пользователи могут обязать банк инвестировать их активы только в зеленую экономику.
Счёт можно открыть гражданам и резидентам, проживающие в странах, в которых работает Бунк, а этот почти все страны ЕС
Принимаются следующие документы:
- Пластиковое водительское удостоверение ЕС
- Удостоверения личности. Для наших итальянских пользователей: допускается только пластиковая ID-карта
- Вид на жительство: Действительны только удостоверения личности, а предоставленный документ должен быть выдан менее 6 месяцев назад. Виза D к сожалению не принимается
Банковские продукты
Счета: есть все виды счетов: current, savings со ставкой близкой к ЕЦБ и joint. Есть даже joint savings account — впервые такое вижу. Счета открывают в 22 валютах, обещают конвертации по биржевому курсу.
5 локальных IBAN: NL, DE, FR, ES, IE
Карты: виртуальные и физические, дебетовые и кредитные. По кредитным картам не предоставляется кредитная линия, но их тип — Mastercard Credit. По механике они ничем не отличается от дебетовой карты, но принимаются в прокатах машин и других местах, где требуется кредитка
Тарифные планы
Есть 4 тарифных плана: Free, Core, Pro и Elite
Free: бесплатный, можно открыть 3 любых счета (включая joint и savings), менять валюты (лимит бесплатной конвертации — 1000 евро в месяц), делать переводы, выпустить одну виртуальную карту. Физическую карту выпустить нельзя даже за доп. плату. Снятия с банкоматов платные. Круглосуточная поддержка
Core: количество бесплатных счетов увеличено до 5, можно выпустить одну физическую карту и все еще одну виртуальную, комиссия за снятие наличных тоже есть, но ниже. Начиная с Core начисляют кэшбек в виде bunq points, которые потом можно обменять на разные плюшки типо бесплатного обслуживания или гигабайт на eSIM
Pro: сюда входит 25 счетов, 5 переводов в месяц в иностранной валюте без комиссии, 3 физические карты, 25 виртуальных карт, 6 бесплатных снятий в банкоматах, приоритетная поддержка. Начиная с этого тарифа становятся доступны большинство фич (о них ниже)
Elite: по банковским продуктам не отличается от Pro, даже все лимиты такие же. Сюда добавлен cashback реальными деньгами в некоторых категориях, 4 пакета по 2 ГБ для eSIM и страховка в путешествиях
Фичи
- Фич много, поэтому кому интересно предлагаю самостоятельно изучить их список. Я же постараюсь описать основные вещи
- Можно создать публичную ссылку для запроса денег, чтоб не светить свой IBAN. До 4 детских счетов на всех платных тарифах
- Можно указать на карте любое вымышленное имя вместо настоящего
- Можно открывать счета с иностранными IBAN’ами в дополнение к вашему локальному
- канирование инвойсов — подносишь инвойс к камере или загружаешь PDF и приложение само считывает реквизиты и заполняет форму для оплаты. Вам остается только нажать “Оплатить”.
eSIM - Holiday mode — приложение показывает все суммы в иностранной валюте AI-ассистент Finn. Он умеет анализировать транзакции, делиться инсайтами по вашим тратам и накоплениям, искать кафе поблизости. Пользы от него пока немного, скорее баловство, хотя он успешно нашел для меня кафе с национальной кухней в Словении и объяснил сколько принято оставлять на чай. Продукт очень смелый для банка и я надеюсь на его дальнейшее развитие. Держите видео с краткой демонстрацией
- Раздел Travel в приложении дает рекомендации для любой страны, куда вы собираетесь поехать (сколько наличных лучше снять, нужно ли оставлять чаевые и какой там тип вилки), показывает на карте все страны, где вы транзачились, и позволяет найти места для поесть и выпить с отзывами другие бункеров
- Начиная с Pro можно синтегрироваться с банком с помощью Open API или Zapier. Zapier — сервис для интеграции и автоматизации чего угодно. Можно настроить, например, чтобы ваши транзакции автоматически сбрасывались в гуглдок или получать уведомления на email или в мессенджер. Они заявляют, что они первые в мире это сделали, и, на мой взгляд, эта фича особенно актуальна для фрилансеров
- Недавно добавили возможность торговать акциями, но в Германии пока недоступно, так что не могу поделиться опытом
- Умное бюджетировани — фича крутая, но механика довольно сложная. Если в двух словах, то можно создать бюджет для какой-то категории трат и открыть отдельный счет под этот бюджет. Банк будет сам списывать деньги с этого счета, если транзакция мэтчится с категорией. Кому интересно, предлагаю посмотреть это видео с демонстрацией
- Secondary PIN: можно установить два PIN-кода к одной карте, привязанной к двум счетам. Какой PIN вводишь, с того счета и будут списаны деньги
- Есть интеграция с Tricount — сервисом для шеринга затрат в поездках (аналог Splitwise и групп в Revolut)
- За потраченные по карте деньги сажают деревья. На первых двух тарифах — по дереву за каждые 1000 евро, на Pro — за 250 евро и на Elite — за 100 евро. Приложение показывает карту с посаженными деревьями
Заключение
Bunq является неплохой альтернативой Revolut, местами даже более функциональной. Но в качестве второго банка с бесплатной подпиской (например, в дополнение к Revolut) Bunq почти бесполезен
Основной недостаток — не самый интуитивный интерфейс со спорным дизайном
Также они весьма дотошные в отношении налогового номера, чтобы он соответствовал вашему РоА, благо их поддержка идёт на встречу и даёт отсрочку
Раз в несколько месяцев проводят bunq Update — оффлайн презентации своих новых фич с прямой трансляцией на ютубе. Очень советую всем, кто следит за цифровыми банками
Моя рефералка: если зарегаетесь, то каждый из нас получит по 10 деревьев. Денег не платят 🙂
