Qonto: французский необанк для бизнеса в Европе
Написали обзор вместе с Анной Гриневич, специалист по Бизнес Иммиграции во Францию @anna_finaix, ее Инстраграмм
Qonto — один из самых известных и полезных финтехов Франции. Очень плотно работает с бизнесом и фрилансерами, но и для личных нужд есть интересные опции
Это лицензированный французский нео-банк (электронные деньги, лицензия ACPR Banque de France), ориентированный на профессионалов: предпринимателей, фрилансеров, стартапы и классические компании. Акцент на простоту, сервис и автоматизацию бухучета. Также предлагает счета для физических лиц, только как дополнение к бизнес-профилю. Приложение есть на английском и местных языках
Страны, для которых доступно открытие бизнес-счетов:
- Франция, Италия, Испания, Португалия, Германия, Австрия, Голландия и Бельгия
- Для взноса капитала: только Франция и Германия
- Иностранные компании вне перечисленных: только при условии открытия филиала во Франции, Италии, Испании или Германии.
Для открытия счета (пример Франции, возможны другие требования в других странах):
1️⃣Взнос капитала — проект Устава, договор по юр.адресу, могут запросить бизнс-план или онлайн присутствие.
2️⃣Открытие счета — регистрационные документы компании и те же доп.запросы по бизнесу
Документы на учредителей:
- Местный ВНЖ / виза D с правом проф.деятельности / паспорт ЕС
- Подтверждение личного адреса в стране открытия
- Мобильный тел, лучше местный или ЕС
- Есть бесплатное открытие компании при взносе капитала, но они сотрудничают с сервисом, который не принимает с визами, только с окончательным ВНЖ
Личный счёт:
- Открывается только в дополнение к бизнес-счёту — отдельно физику счёт не открыть. Доступен в мобильном приложении: можно платить картой, отправлять SEPA, получать переводы и использовать его как «личную кассу» владельца бизнеса
Бизнес-счета:
- Доступны для следующих форм: auto-entrepreneur, SASU, EURL, SAS, SARL, SCI и даже ассоциации. Очень важный момент — один из немногих нео-банков, который предлагает открыть счет до регистрации компании для взноса капитала
- Тарифы стартуют от 9€/мес для малых форм. Включено:
- Французский IBAN (FR)
- SEPA-переводы (от 30 включённых в зависимости от тарифа)
- 1 — 5 корпоративных MasterCard
- Поддержка многопользовательского доступа
- Настройки прав и лимитов
- Интеграция с бухгалтерией (экспорт в Pennylane, Dougs, Quickbooks и др.)
- Интеграция других банковских счетов
- Метки и категории расходов
- Есть тарифы с расширенными функциями: много карт, приоритетная поддержка, API-доступ и индивидуальный менеджер
Взнос капитала компании:
- Уже можно считать, что Qonto — один из лидеров рынка по обслуживанию процедур открытия компании и взноса капитала. Всё происходит онлайн, получить сертификат можно за 3-5 рабочих дней. Стоимость — от 69€ одноразово, в зависимости от юрформы. Деньги блокируются до окончания регистрации и потом становятся доступны на основном счете
Корпоративные карты:
- Виртуальные и физические MasterCard. Можно выдавать сотрудникам, настраивать лимиты, контролировать траты и получать пуш-уведомления. Удобно, что расходы легко классифицируются в приложении
Переводы:
- Зона SEPA мгновенные платежи
- SWIFT своего у них нет, но партнёрство с Wise позволяет делать и получать переводы из приложения, стоимость 5€ за перевод в евро плюс комиссии банков-корреспондентов. Поддерживается 30 местных валют, 130 стран
Дополнительные функции и интеграции:
- Создание ссылок для приема оплат по карте
- Функция кассового терминала.
- Приём чеков клиентов! Отправка по почте
Учёт:
- Их основное отличие от других коллег: кроме прямого выписывания инвойсов, как уже многие нео-банки предлагают, есть возможность вести учёт затрат с загрузкой чеков и фактур через фото или pdf. Затем даёте ограниченный доступ бухгалтеру и вам не нужно подтягивать бумажки в конце года, когда неожиданно наступает баланс. Более того, вы можете контролировать бухгалтера — есть кнопка “проверено” для избежания “забыл” и дублирования
- Прямо тут можно вести и учёт личных затрат для будущей компенсации в виде авансовых отчётов, тоже очень удобно, если сразу туда закидывать чеки
- Есть возможность видеть текущий баланс по НДС, это вообще бомба, т.к. напрямую завязано на реальный денежный поток, а бухгалтер даёт цифры только в момент декларации
- Есть, конечно, прямые интеграции с бухгалтерскими программами, возможность добавления бухгалтера с ограниченным доступом, экспорт операций в формате FEC для всех французских программ
Кому подойдёт:
- Фрилансерам и микропредпринимателям, сильно упрощает жизнь
- Для открытия любой формы компании
- Малому и среднему бизнесу, который хочет автоматизировать финансы
- Управляющим, которым нужен контроль и автоматизация
Нет поддержки крипты, это чисто фиатная история. Зато французская, с нормальной поддержкой и понятными условиями
Если хотите открыть бизнес-счёт, открыть ИП или компанию и сделать взнос капитала через Qonto, поможем
Рефка для открытия и условия:
- После открытия счёта оплатить физической картой на 50€ в течение 2-х мес. : — 300€ дающему, 100€ другу
- Если в течение 2-х месяцев оплатить картой на 3000€, то каждому отсыпят ещё по 200 евро
- В Германии: до 300€ дающему и 100€ другу
- Условия: у друга ещё не должно быть счетов в Qonto, навигатор без приватного доступа, вход строго по ссылке, обязательно сразу заказать физическую карту
