Nickel расширяется в Европе: обзор испанского отделения
Дошло дело наконец и до Никеля 😁. Пост написан @AlexKonst. Весь обзор идёт на примере испанского Никеля, в других странах будет плюс минус похожая история
Nickel – финтех, который на текущий момент доступен в 5 странах ЕС. Изначально основанный во Франции в 2014 году, Nickel был куплен BNP Paribas в 2017 году и в дальнейшем расширил свою деятельность на несколько европейских стран, первой из которых стала Испания в 2021 году. Другие страны присутствия – Бельгия, Германия и Португалия. В каждой стране клиентам выдается местный IBAN и BIC. Формально, это независимые бранчи, поэтому перевод из Nickel ES на Nickel FR считается не внутренним переводом, а стандартным SEPA
Основное отличие Nickel от большинства финтехов состоит в том, что первую карту требуется получать исключительно лично в Punto Nickel, предъявив ID и заплатив 25 евро за первый год обслуживания. Чаще всего, Punto Nickel – это табачные магазины, в Испании их более 2000, присутствуют даже на островах
В Испании Nickel заслуженно пользуется популярностью среди недавно прибывших мигрантов за счет легкости и быстроты получения. Открытие счета возможно на много ВНЖ и паспортов
Процесс регистрации
- Проходится в мобильном приложении (можно и на сайте, но на телефоне удобнее)
- Номер телефона не обязательно нужен испанский
- Требуется только паспорт
- PoA не нужен, можно указать любой адрес
- NIE и другие налоговые номера не нужны, задает еще ряд стандартных вопросов про профессию, уровень дохода и тд
Практически сразу приходит смс с кодом для получения карты в Punto Nickel. Никель банит безпричинно достаточно часто.
Итак, карта получена
Это обычный неименной дебетовый Mastercard ярко-рыжего цвета. BIN 5394 4100. Срок действия карты – 5 лет
ПИН-код от карты приходит в смс и сменить его никак нельзя. Если вы забыли ПИН, то можно запросить в приложении напоминалку за 1 евро 🙂 Однако, если вы три раза неправильно ввели ПИН и карта ушла в блок, то придется идти в Punto Nickel за новой картой и платить при этом половину стоимости выпуска, поэтому лучше так не делать
Карта привязывается в Apple и Google Pay
Изначально вы получаете карту с тарифом Classic стоимостью 25 евро в год
У вас есть личный испанский IBAN и доступны все прелести SEPA на вход и на выход, в том числе с 1 января 2025 года стали бесплатными исходящие SEPA instant, правда с лимитом всего 1К евро в месяц. Лимит на стандартные исходящие переводы – 30К евро в месяц
Лимита на входящие SEPA переводы нет
Для исходящих международных переводов можно использовать встроенный в приложение сервис RIA Money Transfer. Не Wise, конечно, но список стран довольно длинный, СНГ присутствует
Кроме SEPA, пополнение возможно наличкой в Punto Nickel или стягиванием с карты другого банка (карты non-EU/СНГ принимаются) c комиссией 2%. Лимит на такие пополнения скромный – всего 950 евро в месяц
Комиссии за снятие наличных евро нет даже на самом базовом тарифе, что очень хорошо. Но не забываем, что в Испании большинство банкоматов захотят взять с вас свою комиссию
С другой стороны, лимит на снятие на базовом тарифе всего 300 евро в неделю
Снятие наличных доступно и в Punto Nickel с фиксированной комиссией 0.5 евро за операцию
Максимальный лимит на платежи картой – 5К евро в месяц
За пределами еврозоны использование карты с базовым тарифом уже не так выгодно, за любое снятие вы заплатите фикс 2.5 евро, а за операцию оплаты – фикс 1 евро. Конвертация осуществляется по курсу Mastercard
Немножко пройдемся по остальным доступным тарифам
Тариф My Nickel почти ничем не отличается от Classic, кроме того, что вам пришлют за дополнительные 10 евро именную карту почтой. Доступно большое количество дизайнов пластика и фича “Mastercard true name” – вы можете сами выбрать написание своего имени на карте
Тариф Premium за 55 евро в год добавляет возможность оплаты за пределами еврозоны без комиссий, но за снятия все еще взимается фикс 1.5 евро. Лимит на снятие увеличивается до 500 евро в неделю. Кроме того, появляется расширенная страхование путешествий и персональной ответственности от EUROP ASSISTANCE. Детали по страхованию тут
Самый дорогой тариф Metal за 105 евро в год полностью убирает комиссии за оплату и снятия вне еврозоны. Снять чемодан кеша в любом случае не выйдет, поскольку лимит тут всего 700 евро в неделю. А, ну и пополнение/снятие налички в Punto Nickel тоже становится бесплатным. Страховка тут аналогичная Premium. Ну и, само собой, металлическая карта.
На первый взгляд Nickel Metal выглядит существенно дешевле по сравнению с максимальными тарифами других банков/финтехов. Но эта тема требует отдельного и более глубокого изучения.
В других странах присутствия финтеха условия и детали тарифов могут отличаться
Плюсы
- Легкость и быстрота открытия
- Личный IBAN, бесплатная SEPA, в том числе Instant
- Снятие наличных без комиссии
- Поддержка Direct Debits
- Помимо мобильного приложения, доступен онлайн-банк
- 🔥И пожалуй главная киллер фича из-за которой к Никелю есть смысл присмотреться, если вы не первый день в ЕС — Доступно пополнение наличными (на металлическом плане даже без комиссии) до 950 евро в месяц
Минусы
- Небесплатно 😄
- Это не банк, а финтех
- Swift нет, ни входящего, ни исходящего
- С2С нет не принимается даже с карт EU
- Bizum не поддерживается
- Приложение только на испанском
- Нет виртуальных карт
- Не изменяемый ПИН
- Довольно скромные лимиты на оплату/снятие
- По отзывам в испанских чатах, за использование карты, не укладывающееся в ожидаемые финтехом паттерны, может быстро прилететь блок или запрос на SoF, ID, PoA и тд
Выводы
Безусловно, финтех полезный для новых жителей Испании. Но, наверно, для большинства он является просто временным решением до момента открытия полноценного счета в традиционном банке. Для себя карту я пока решил оставить с прицелом на сценарий мгновенного пополнения и мелких снятий кеша без комиссии в еврозоне
Было бы интересно услышать отзывы пользователей Nickel в других странах. Насколько я знаю, там для открытия требуется более серьезный набор документов, нежели один паспорт
Появилась рефка, если введёте промокод 8DDB612DE07 то вам дадут 5 евро
