Финтех это технологии вместо отделений банков
Ну что ж, похоже на третьем году жизни канала Финтехи и Банки пришло время объяснить, шо ж такое этот ваш финтех 😅. А то для меня оказалось открытием, что большинство не понимает, этого определения — в контексте вчерашнего поста про традиционные банки
Финтех — это сокращение от финансовые технологии. По сути это любая компании, которая строит финансовые услуги вокруг технологий и онлайна, а не вокруг отделений и процессов старой банковской системы. Открыть счет, выпустить карту, сделать перевод, решить любой вопрос — всё это без единого похода в офис. Вот по сути и весь критерий. Но финтехи бывают разные:
- Онлайн-банки — у них полноценная банковская лицензия, защита депозитов 100 000€ и всё как у взрослых. Revolut, N26, Bunq, C24, BoursoBank — всё это финтехи
- EMI (электронные деньги) — это Wise, Altery, Paysera и подобные. Лицензия другая — не банковская, а на электронные деньги. Но это всё равно финтех, потому что обслуживание полностью онлайн
- Крипто-финтехи — у них нет банковской лицензии, а как правило связка EMI/PI + CASP/VASP. Brighty, Nexo, Wirex — это тоже финтехи в широком смысле слова
- Есть ещё различные кошельки с картами — их я тоже называю финтехами. У них самих лицензий нет и они работают чисто на партнерах с лицензиями. К ним относятся Ether.fi, Ready, Coca и подобные
Если хотите больше разобраться в лицензиях — я писал об этом пост вот тут
Кто точно не финтех — это традиционные банки с отделениями, куда нужно идти ножками. Societe Generale, BNP Paribas, BBVA, Deutsche Bank, Sparkasse — вот это не финтехи. Это классические банки старой школы, онлайн у которых либо нет, либо оно работает через одно место
Есть ещё симбиозы — например MeDirect. У них есть отделение на Мальте, куда можно прийти ногами, но в целом это онлайн история для большинства резидентов ЕС и в моем понимании это конечно финтех. А есть HSBC, который может работать полностью онлайн, но это серьезный High Street Bank — у меня язык не поворачивается назвать его финтехом, хоть и все формально указывает на то что его можно к таковым причислить
Отдельная история — онлайн-подразделения традиционных банков. Многие динозавры давно поняли, что молодое поколение в отделение не придет, и открыли собственные финтехи. BoursoBank — дочка Societe Generale, Openbank — от Santander, Monabanq — от Credit Mutuel. Эти ребята уже финтехи — потому что обслуживаются онлайн. И то что за ними стоит большой традиционный банк с капиталом — это конечно большой плюс. Минус только то что это обычно чисто локальная история и на весь ЕС не работает
Финтехи уже закрывают почти все задачи, которые раньше решались только через традиционные банки: переводы, карты, валюта, крипта, депозиты и где-то даже ипотека — все это уже доступно онлайн. И что немаловажно — финтехи глобальны, достаточно иметь карточку ВНЖ одной из стран ЕС и у тебя в доступе миллион опций без необходимости куда-то идти
Задача моего канала — научить вас ориентироваться на этом рынке. В моем понимании, если вы живёте в ЕС, то следующие вещи должны быть базовым минимумом: несколько счетов и карт под разные задачи, уметь считать комиссии, оценивать риски и не терять деньги на переводах. Думаю, именно поэтому вы на меня и подписаны
