Как вернуть заблокированный счёт в финтехе ЕС
Если вас заблокировал или ограничил неоправданно один из финтехов ЕС то есть конкретный план действий в зависимости от страны проживания, который с высокой долей вероятности сработает. И этим надо обязательно пользоваться — у нас есть инструменты влияния на финтехи и банки ЕС. Чем больше будет активных действий с нашей стороны, тем меньше вероятность что они будут беспределить в будущем и дискриминировать нас по какому либо из признаков. Сохраняйте себе этот пост и делитесь с друзьями
Почему вас могут заблокировать
- У вас не приняли документы о продлении ВНЖ или документы о том что вы подались на продление
- Внутренний неадекватный комплайнс, который может на автомате вас забанить за переводы из того же СНГ, как это сейчас происходит у Революта
- Какие-то операции финтеху могут показаться подозрительными и чтобы долго не разбираться и не тратить деньги на обработку, с вами просто прощаются
- Вас могут посчитать невыгодным клиентом и закрыть вам счёт на этом основании (Bunq такое практикует)
- Бан за выход в приложение под «неправильным» IP адресом
- Бан за то что не дали приложению доступ к геолокации
После таких банов обычно вам сообщают: по внутренней политике мы вас должны ограничить, сообщить причину мы вам не можем ибо информация ну невероятно секретная
Данные действия финтехов я считаю полным беспределом и с этим обязательно надо бороться и вот вам конкретный план действий:
Шаг 1 — До подачи жалобы
- Если есть возможность то выведите деньги сразу, пока есть доступ, ибо потом это может стать проблематично
- Сделайте скриншоты всей вашей переписки с финтехом
- Напишите официальную жалобу, обычно у финтехов всегда есть почта куда можно ее подать, для примера:
- Revolut formalcomplaints@revolut.com
- Wise — wise.com/help/articles/2235393
- Bunq — bunq.com/report или formalcomplaints@bunq.com
Финтех обязан ответить вам за 15 рабочих дней. Нет ответа или ответ не устраивает — идём дальше
Шаг 2 — Жалоба регулятору
- Revolut Bank UAB зарегистрирован в Литве, Wise в Бельгии, Bunq в Нидерландах — это ключевой момент. Жаловаться можно двумя путями: через регулятора своей страны или напрямую регулятору где зарегистрирован финтех
Например есть отличный прецедент в Литве с банком Luminor: Верховный суд Литвы в ноябре 2024 (дело e3K-3-206-611/2024) постановил — банк не может закрыть счёт просто сославшись на внутреннюю оценку риска. Он обязан раскрыть конкретные основания. Ссылка на коммерческую тайну без фактов — проигрышная позиция в суде. По данным Fintech Hub LT, в 2024 году клиенты выиграли 4 из 6 аналогичных дел именно с этим прецедентом. И все последующие дела будут обращаться к этим успешным кейсам, что сильно добавит нам очков в суде
Вот вам контакты регуляторов ряда стран куда вы можете написать жалобу
- Испания
- Banco de España — центральный банк Испании, принимает жалобы на финансовые организации напрямую
- Франция
- ACPR — надзорный орган при Банке Франции, регулирует банки и страховщиков
- Италия
- Banca d’Italia — центральный банк Италии, принимает жалобы на банки и платёжные организации
- Германия
- BaFin Schlichtungsstelle — арбитражная служба при федеральном регуляторе финансовых рынков Германии. Также есть почта для жалоб schlichtungsstelle@bafin.de
- Нидерланды
- Kifid — независимый институт по разрешению финансовых споров потребителей, он же регулятор Bunq
- Польша
- KNF — комиссия по надзору за финансовым рынком Польши
- Ирландия
- Central Bank of Ireland — центральный банк Ирландии, далее жалобу передаёт в FSPO — независимый омбудсмен по финансовым услугам
- Литва
- Lietuvos bankas — центральный банк Литвы, он же регулятор Revolut Bank UAB. Также можно подать жалобу по почте prieziura@lb.lt
- Бельгия
- Ombudsfin — независимый омбудсмен по финансовым спорам, он же регулятор Wise Europe SA. Также можно подать жалобу по почте info@ombudsfin.be
- Великобритания
- Financial Ombudsman Service — независимый омбудсмен по финансовым спорам
- Кипр
- Financial Ombudsman — независимый омбудсмен по финансовым спорам. Также можно подать жалобу по почте complaints@financialombudsman.gov.cy. Единственная страна где подача жалобы платная — 20€
- Мальта
- OAFS — независимый арбитр по финансовым спорам. Central Bank of Malta — отдельно принимает жалобы на платёжные сервисы
Так же можно обратиться:
- Через сеть FIN-NET омбудсмен вашей страны сам перенаправит жалобу в нужный регулятор
- Вот ещё полный список омбудсменов по странам
Шаг 3 — GDPR запрос (параллельно)
Отправьте Subject Access Request (SAR) — запрос всех ваших данных, включая основания блокировки. Финтех обязан ответить за 30 дней. Это и материал для жалобы, и давление на банк
- Revolut — dpo@revolut.com
- Wise — privacy@wise.com
- Bunq — privacy@bunq.com
Чего возможно добиться:
- Разблокировка счёта — реально, особенно если деньги не из РФ
- Официальное объяснение причин — гарантировано через омбудсмена
- Денежная компенсация — только возврат судебных расходов, если дойдёт до суда
- Моральный ущерб — в европейской практике не работает, но что-нибудь символическое вокруг 300 евро выплатить могут
Итог:
- Если вам закрыли счёт или ограничили без внятного объяснения — не молчите и действуйте. Финтехи позволяют себе такое именно потому что большинство просто уходит и открывает счёт в другом месте. Но каждая поданная жалоба регулятору — это удар по репутации, дополнительная проверка и лишние расходы для финтеха. Когда жалоб становится много, беспредел перестаёт быть дешёвым удовольствием
____
