Revolut обновляет возможности для европейских пользователей
Написал мне сегодня в личку подписчик и абсолютно справедливо заметил, что пост о, не побоюсь этого слова, лучшем финтехе в ЕС устарел. По-мимо того, что человек очень подкован он предложил обновить мой годовалый пост и далее будет текст Дмитрия @trasysmit с моими небольшими дополнениями. Очень приятно, что меня читают такие грамотные люди, пост реально интересный и раскрывает вещи, которые я и сам не знал. Так что читать обязательно, много нового для себя откроете, в казалось бы простом Революте
Revolut по прежнему позволяет открывать счета в разных валютах, делать бесплатные SEPA переводы (в т.ч. SEPA Instant), выпускать много карт и привязывать к ним лимиты, пользоваться одноразовой картой, покупать крипту и ценные бумаги. Банит за деньги из РФ и не выносит крипто p2p. Ниже обо всем более детально.
Рева один из немногих реально глобальных финтехов, он присутствует не только в EU и UK, но и в США, Австралии, Японии и еще много где. Часто это помогает ответить на вопрос — как быстро перевести деньги между далекими странами? Банально открыть револют и там и там👌
Банк дает локальные ибаны во Франции, Румыния, Италия, Великобритании, Ирландии, Испании, Голландии, Бельгии (ещё нет, но обещают) и Германии. Сегодня получили лицензию в Португалии, скоро начнут давать португальские iban. На всех остальных ибан Литовский, как и их банковская лицензия.
Банковские продукты
Savings accounts: в большинстве стран Revolut предлагает фонды денежного рынка в евро, долларах и фунтах со ставками чуть ниже ставок ЦБ. В Польше (и может где-то еще) — бессрочные депозиты. И то и другое страхуется
Joint accounts: счета с двумя владельцами, к которому можно выпустить физическую или виртуальную карту. Удобно для совместных бытовых расходов. Механика такая же, как и у обычных счетов, есть свой IBAN, но уведомления о транзакциях получают оба владельца
Кредиты: дают кредиты наличными от 2k до 50k евро. Но не знаю никого, кому бы одобрили. Напишите в комментах, если пользовались
Переводы: поддерживает переводы другим пользователям Revolut по revtag, в другие банки по номеру счета или номеру карты. Можно создать публичную ссылку для запроса денег, чтоб не светить свой IBAN
Тарифные планы
Есть 5 тарифных планов: Standard, Plus, Premium, Metal и Ultra
Standart: обслуживание бесплатное, доступ ко всем продуктам банка, но с лимитом на бесплатные переводы, конвертацию валют и снятие наличных. Заказ физической карты может быть платным. Поддержка медленнее, чем на других тарифах
Plus: самый дешевый платный тариф. От Standart отличается наличием поддержки в чате и страховки покупок, которые вы сделали картой Revolut
Premium: самый сбалансированный по цене/качеству тариф. Переводы и конвертации валют без комиссии, лимит на снятия наличных небольшой, но выше, чем в Plus. Входят страховка для путешественников (медицинская, включая активные виды спорта, задержка рейса, потеря багажа) и скидка на бизнес-залы
Metal: выше лимит на снятия наличных, чем в Premium, плюс страховка арендованных автомобилей. Можно заказать металлическую карту
Ultra: стоит дорого, но полный фарш. Бесплатные бизнес-залы, дополнительные страховки отмены поездки и гражданской ответственности, подписки на кучу сервисов (Tinder, NordVPN, Financial Times и др) — это актуально для Германии, по каким-то причинам Револют их дискриминирует 😅, так как в других странах эти подписки есть на Metal и Premium. Продвинутое приложение для трейдинга, 3 ГБ трафика в месяц в поездках с eSIM, высокий лимит на снятие наличных
Трейдинг
Revolut предлагает две платформы для торговли ценными бумагами: стандартную, которая бесплатно доступна всем, и профессиональный торговый терминал Trading Pro за 8 евро в месяц (бесплатно входит в тариф Ultra)
Есть большой выбор акций (больше, чем, например у Trade Republic), небольшое количеству ETF (сильно меньше, чем у TR), несколько облигаций (выбор совсем скудный) и CFD (позволяют шортить акции)
При торговле американскими бумагами, в отличие от многих других европейских банков, дают доступ напрямую к американским биржам. Торговля осуществляется в долларах, торговый день длится с 15:30 до 22:00 CET
Количество бесплатных сделок зависит от тарифа: 1 в Standart, 3 в Plus, 5 в Premium и 10 в Metal и Ultra. В отличие от Savings других необрокеров таких как Trade Republic, где комиссией не облагается только покупка, Revolut не берет комиссию и с продаж тоже (платишь только копеечную комиссию биржы). При пассивном инвестировании 5 бесплатных сделок с Premium вполне хватает
Revolut Robo Advisor. Это штука для автоматической торговли. Проходишь тест для определения твоего риск профиля, выбираешь стратегию по степени риска, закидываешь деньги и револют сам покупает бумаги и ребалансирует портфель. Я выбрал самую рискованную стратегию и он накупил мне кучу ETF. До сегодняшнего падения рынка у меня у меня с самой рискованной стратегией была доходность 6% за несколько месяцев
Crypto
- Выбор токенов довольно большой
- Можно бесплатно переводить токены другим пользователям Revolut по revtag
- Можно переводить на сторонние кошельки, но поддерживаются не все блокчейны
- Точно поддерживается Bitcoin, Etherium, Solana, не поддерживается TON
- Есть свой обменник крипты Revolut RAMP с очень приятными комиссиями, которые, например, ниже Mercuryo
- Поддерживает стейкинг некоторых токенов (например, ETH, SOL или POL)
Другие фичи и сервисы
Страховки: страховым партнером является XCover. На медицинские страховки отзывы в интернете не очень, но страхование отмены поездки и задержки рейса работает нормально. Я возвращал стоимость билета, когда заболел, а так же получил 500 евро компенсацию за перенос рейса. Страховка работает только если билеты/бронирования были оплачены картой Revolut — XCover требует подтверждение транзакций. Удерживается небольшая франшиза
Группы: это по сути Splitwise встроенный в приложение Revolut. После добавления людей в группу можно делить каждую транзакцию между участниками, а если платили наличной — добавить транзакцию вручную. Чтоб рассчитаться нужно просто нажать Pay и Revolut сам переведет деньги участникам группы, которым вы должны
Кэшбек: с недавнего времени начали начислять кэшбек в виде баллов RevPoint. Чем круче подписка, тем больше бонусов получите за каждую транзакцию. Писал об этом здесь. Обменять бонусы можно на мили авиакомпаний, частично оплатить отели или экскурсии. Если грамотно к ним подходить, это может быть выгодно. Также Revolut имеет 1% кешбек за пределами ЕС.
eSIM: можно купить мобильный трафик за границей. Не сравнивал цены с Airalo и похожими сервисами, выглядит не дорого, но и не особо надо если есть Free
Income organizer: можно настроить, чтоб входящая зарплата автоматически раскидывалась по разным кубышкам. Удобно, что не надо создавать scheduled transfers с привязкой к конкретной дате, но не удобно, что можно раскидать деньги только на другие счета в Revolut, для счетов в других банках нужно создавать scheduled transfers
На мой взгляд, Revolut — лучший европейский необанк по набору услуг и качеству сервиса. Пожалуй, конкуренцию может составить только Bunq. Все остальные сильно отстают
Если у вас еще нет счета в Революте, то здесь рефка. Половина бонуса от рефки, как обычно отправляю зарегистрировавшимся
